När bilen har några år på nacken och värdet har sjunkit börjar många bilägare fundera på om det fortfarande är värt att betala för helförsäkring. Trafikförsäkringen är obligatorisk enligt lag, men helförsäkringen är ett frivilligt tillägg – och den kan stå för en stor del av den totala försäkringskostnaden. Men när lönar det sig att behålla den, och när är det bättre att spara pengarna? Här får du en genomgång av vad du bör tänka på innan du bestämmer dig.

Vad täcker de olika försäkringarna?

Först och främst är det viktigt att förstå skillnaden mellan de vanligaste försäkringstyperna:

• Trafikförsäkring täcker skador du orsakar på andra personer, fordon eller egendom. Den är lagstadgad och måste alltid finnas om bilen används i trafik.
• Halvförsäkring (ibland kallad delkasko) täcker bland annat stöld, brand, glas- och maskinskador samt räddning och bärgning.
• Helförsäkring innehåller allt som halvförsäkringen gör, men kompletteras med vagnskadeförsäkring – den del som ersätter skador på din egen bil vid till exempel kollision, skadegörelse eller om du själv orsakar en olycka.

Kort sagt: trafikförsäkringen skyddar andra, medan helförsäkringen skyddar dig och din bil.

När är helförsäkring värt att behålla?

Helförsäkring är särskilt relevant om bilen fortfarande har ett visst värde eller om du inte har möjlighet att ersätta den ekonomiskt vid en totalskada. Du bör överväga att behålla helförsäkringen om:

• Bilen är under 8–10 år gammal och fortfarande har ett marknadsvärde som skulle märkas i din ekonomi.
• Du kör mycket och därmed har större risk att råka ut för en olycka.
• Du parkerar på gatan eller i områden där risken för inbrott, stöld eller skadegörelse är hög.
• Du har bilen på avbetalning eller leasing – då kräver finansbolaget ofta helförsäkring.

Även en äldre bil kan vara värd att helförsäkra om den är i gott skick, har lågt miltal eller är dyr att reparera.

Læs også:

Ska du behålla helförsäkringen på din äldre bil – eller räcker trafikförsäkring?

Bil

Är din bil inte längre ny och du funderar på om helförsäkringen fortfarande är värd kostnaden? Vi går igenom vad de olika försäkringarna täcker, när det lönar sig att behålla helförsäkringen – och när du kan spara pengar genom att välja ett enklare skydd.

Liten eller stor bil? Så väljer du den storlek som passar dina behov

Bil

Ska du köpa ny bil men är osäker på om en liten eller stor modell passar dig bäst? Vi guidar dig genom för- och nackdelarna med olika bilstorlekar – från ekonomi och miljö till komfort och praktiska behov – så att du kan göra ett smart val.

Tjänstebil eller egen bil för arbetskörning: Vad lönar sig bäst?

Bil

Ska du välja tjänstebil eller använda din egen bil i jobbet? Vi går igenom kostnader, skatter och praktiska aspekter så att du kan räkna ut vilket alternativ som passar dig bäst – både ekonomiskt och i vardagen.

Få koll på din bilekonomi med appar och digitala verktyg

Bil

Med rätt appar och digitala verktyg kan du enkelt hålla koll på bränsle, försäkring, service och andra bilutgifter. Upptäck hur tekniken kan hjälpa dig att planera, jämföra och optimera din bilekonomi – och kanske till och med tjäna en slant.

När kan du överväga att ta bort helförsäkringen?

När bilens värde sjunker blir förhållandet mellan försäkringspremie och möjlig ersättning mindre fördelaktigt. Det kan vara klokt att nöja sig med trafikförsäkring eller halvförsäkring om:

• Bilen är över 10 år gammal och har ett lågt marknadsvärde – ofta under 30 000–40 000 kronor.
• Du kan klara dig ekonomiskt om bilen skulle bli förstörd.
• Du har en billig bil, där även mindre skador snabbt överstiger bilens värde.

I sådana fall kan du spara flera tusen kronor per år genom att ta bort vagnskadedelen – pengar du istället kan lägga undan som en egen bilbuffert.

Räkna på om det lönar sig

Ett bra sätt att avgöra om helförsäkring är värt kostnaden är att jämföra den årliga premien med bilens aktuella värde. Om du till exempel betalar 4 000 kronor per år för helförsäkring och bilen bara är värd 25 000 kronor, betalar du 16 % av bilens värde varje år – utan garanti för att du får något tillbaka.

Titta också på självrisken. Om självrisken utgör en stor del av bilens värde kan det vara tveksamt om helförsäkringen ger tillräcklig nytta. Du kan be ditt försäkringsbolag om en värdering eller använda onlineverktyg för att se hur mycket du faktiskt sparar på att ändra din försäkring.

Halvförsäkring – en bra mellanväg

Om du vill ha ett visst skydd men ändå sänka kostnaden kan halvförsäkring vara ett bra alternativ. Den täcker bland annat stöld, brand, glas- och maskinskador samt bärgning, men inte skador du själv orsakar på bilen. För många äldre bilar är detta en rimlig kompromiss mellan trygghet och ekonomi.

Prata med ditt försäkringsbolag

Innan du ändrar din försäkring är det klokt att prata med ditt försäkringsbolag. De kan hjälpa dig att bedöma bilens nuvarande värde och förklara vad du förlorar på att ta bort vagnskadedelen. Vissa bolag erbjuder flexibla lösningar där du kan justera omfattningen efter hand som bilen blir äldre.

En balans mellan trygghet och ekonomi

Det finns inget rätt svar som passar alla. Valet beror på bilens värde, din ekonomi och hur mycket risk du är villig att ta. För vissa ger helförsäkringen en trygghet som är värd kostnaden, även för en äldre bil. För andra är det mer förnuftigt att spara pengarna och ta risken själv. Det viktigaste är att du fattar beslutet med öppna ögon – och ser till att din försäkring passar både bilen och din vardag.